【315消保專題】以案說法——反洗錢
識破洗錢陷阱，守護(hù)資金安全
【案例】
2022年5月，被告人李某收購包某、陳某等人從境外走私的煤炭3000余噸。期間，為偽造煤炭來源，李某聯(lián)系他人以某公司名義走賬、開具發(fā)票，并將購入的走私煤炭與從國內(nèi)采購的煤炭摻配后銷售。煤炭貨款又通過某公司多次流轉(zhuǎn)，最終匯入走私犯罪分子實際控制的賬戶，李某在此過程中獲取“好處費(fèi)”13萬余元。法院以洗錢罪判處李某有期徒刑并處罰金。
01洗錢與反洗錢
洗錢是指通過各種手段掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為，具體方式包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金匯往境外等。洗錢是一種犯罪行為，具有嚴(yán)重的社會危害性，不僅會擾亂正常經(jīng)濟(jì)秩序，甚至可能影響國家聲譽(yù)和經(jīng)濟(jì)安全。
反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依法采取相關(guān)措施的行為。從而預(yù)防洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪。
2024年11月8日，第十四屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十二次會議修訂通過《中華人民共和國反洗錢法》，自2025年1月1日起實施，其頒布實施標(biāo)志著中國反洗錢事業(yè)發(fā)展進(jìn)入了一個新的歷史階段。
上述案例中，李某明知是走私犯罪所得，仍通過聯(lián)系他人以某公司名義走賬、開具發(fā)票等方式，以此掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)，并從中獲利，其行為已經(jīng)構(gòu)成洗錢罪。法院以洗錢罪判處李某有期徒刑并處罰金，彰顯了法律對洗錢犯罪行為的嚴(yán)厲打擊。
02常見的洗錢方式
“跑分”洗錢
不法分子以“高薪兼職”“輕松賺錢”為誘餌，誘騙務(wù)工人員提供銀行卡、手機(jī)支付賬戶收款，并按照不法分子要求進(jìn)行轉(zhuǎn)賬付款，從中賺取所謂的工作報酬，最終淪為洗錢的幫兇。
出租出借銀行卡洗錢
不法分子會利用人們貪圖小利的心理，引誘持卡人出租或出借自己的銀行卡，并承諾支付一定的“好處費(fèi)”。一旦持卡人上鉤，他們的銀行賬戶就可能被不法分子控制，用于分散轉(zhuǎn)移贓款，從而實現(xiàn)洗錢的目的。
網(wǎng)絡(luò)賭博洗錢
不法分子偽裝成實體企業(yè)，掩飾賭博資金，通過網(wǎng)銀、第三方支付平臺等支付手段，收取賭博資金實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)賭博資金流動，并不斷更換商家編號和名稱，達(dá)到洗錢目的。
虛擬貨幣洗錢
我國明確禁止虛擬貨幣相關(guān)非法金融活動，但不法分子常以買賣外匯在部分國家合法作為幌子，來誘導(dǎo)我國民眾在國內(nèi)開立銀行賬戶和虛擬幣賬戶，幫助其實現(xiàn)地下錢莊的資金轉(zhuǎn)移交易。
03如何遠(yuǎn)離洗錢風(fēng)險
洗錢套路千千萬，如何才能遠(yuǎn)離洗錢風(fēng)險？小天給大家?guī)c提示。
一是選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)。合法的金融機(jī)構(gòu)在監(jiān)管下開展金融業(yè)務(wù)，并對業(yè)務(wù)過程中依法獲得的客戶信息予以保密，能夠更好地保障投資者的資金安全；
二是主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識別。在辦理金融業(yè)務(wù)時，投資者需要按照金融機(jī)構(gòu)的要求，主動提供身份證明和相關(guān)信息，配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份證件核驗。如個人信息發(fā)生改變，應(yīng)及時前往金融機(jī)構(gòu)或通過官方渠道進(jìn)行更新；
三是妥善保管自己的身份證件和銀行賬戶。銀行賬戶不僅是投資者進(jìn)行金融交易的工具，也是國家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。出租、出借、出售自己的身份證件、銀行賬戶不僅會泄露自己的個人信息，還可能成為他人洗錢的“替罪羊”。
天上不會掉餡餅，只會掉陷阱。大家在日常生活和工作中，涉及資金問題的時候務(wù)必要擦亮雙眼、提高警惕，避免淪為“洗錢幫兇”。
